สำหรับคนที่มีสวัสดิการข้าราชการ ประกันกลุ่ม บัตรทองอยู่แล้ว ก็อาจรู้สึกว่า จะทำประกันสุขภาพไปทำไม? แต่สิ่งที่หลายคนมองข้าม คือ ค่ารักษาพยาบาลสำหรับโรคร้ายแรงที่แพงขึ้นในช่วงที่ผ่านมา ยาบางตัวก็ไม่สามารถใช้สิทธิ หรือมีส่วนต่างค่ารักษาพยาบาลที่สูง
AIA Health CI Hero เป็นสัญญาเพิ่มเติมค่ารักษาพยาบาลที่ใช้เงื่อนไขโรคร้ายแรงตามสัญญาเป็น trigger สำคัญของความคุ้มครอง มีวงเงินให้เลือกหลายระดับและมีแผนย่อย Begin กับ Balanced ซึ่งมีโครงสร้างค่าใช้จ่ายร่วมต่างกัน จึงควรอ่านทั้ง trigger วงเงิน เครือข่าย และเงื่อนไขการร่วมจ่ายก่อนตัดสินใจ
AIA Health CI Hero คืออะไร?
AIA Health CI Hero เป็นสัญญาเพิ่มเติมค่ารักษาพยาบาลที่ให้ความคุ้มครองตามเงื่อนไขของ 6 กลุ่มโรคร้ายแรง รวม 62 โรค โดยต้องพิจารณานิยามและเงื่อนไขการวินิจฉัยตามกรมธรรม์ฉบับที่มีผล
หากยังไม่เคยเข้า trigger โรคร้ายแรงตามสัญญา เอกสาร AIA ระบุว่าความคุ้มครองสำหรับการเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บทั่วไปจะเริ่มตามเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์เมื่อถึงรอบปีกรมธรรม์หลังอายุ 81 ปี จึงไม่ควรเข้าใจว่าเป็นประกันสุขภาพทั่วไปที่ใช้ได้ทุกอาการตั้งแต่เริ่มสัญญา
ส่วนผลประโยชน์ที่จากแผน AIA จะมีอยู่ด้วยกันทั้งหมด 3 แผน คือ
1.แผน 2 ล้านบาท
2.แผน 6 ล้านบาท
3.แผน 12 ล้านบาท
โดยผลประโยชน์ของแต่ละแผน จะจ่ายค่ารักษาพยาบาลตามในหมวดหมู่ต่างๆ ตามตารางด้านล่าง ดังนี้
ผลประโยชน์ของแผนแบ่งเป็นหลายหมวดและมีค่าห้องตามระดับวงเงินที่เลือก การจะพอสำหรับโรงพยาบาลใดควรเทียบกับค่าห้องและค่าใช้จ่ายของโรงพยาบาลที่ตั้งใจใช้จริง ไม่ควรสรุปจากวงเงินรวมเพียงอย่างเดียว
6 กลุ่มโรคร้ายแรง คุ้มครองอะไรบ้าง?
เอกสารผลิตภัณฑ์ AIA Health CI Hero ฉบับปัจจุบันระบุความคุ้มครอง 6 กลุ่มโรคร้ายแรง รวม 62 โรค ทั้งนี้การจ่ายจริงต้องเข้าเงื่อนไขและนิยามของโรคตามกรมธรรม์ ไม่ใช่เพียงมีชื่อโรคอยู่ในกลุ่มเดียวกัน
สิ่งที่คนมักสับสนของ AIA Health CI Hero กับประกันโรคร้ายแรง
หลายๆ คน พอเห็นชื่อ Product นี้แล้ว ก็อาจเข้าใจว่า ประกันตัวนี้ เป็นประกันโรคร้ายแรง เพราะเห็นมันมีคำว่า CI แต่จริงๆ แล้ว ประกันตัวนี้จะเน้นเรื่องของค่ารักษาพยาบาล
ถ้าต้องการเงินก้อนเพื่อนำไปจัดการรายได้ที่หาย ภาระครอบครัว หรือค่าใช้จ่ายนอกโรงพยาบาล ควรแยกไปพิจารณาประกันโรคร้ายแรงแบบเงินก้อน เพราะหน้าที่ต่างจาก Health CI Hero ที่เน้นค่ารักษาพยาบาลตามเงื่อนไข
รูปแบบของแผนย่อย และรายละเอียดของค่าใช้จ่ายร่วม
สำหรับแผนประกันสุขภาพ AIA Health CI Hero จะมีแผนย่อยให้เลือกอีก 2 รูปแบบ คือ Begin และ Balanced ซึ่งความแตกต่างหลักของสองรูปแบบอยู่ที่ค่าใช้จ่ายร่วมกับประกัน โดยจะมีเพดานค่าใช้จ่ายสูงสุดตามตารางด้านล่าง
| รูปแบบ | โรงพยาบาลในเครือ | โรงพยาบาลนอกเครือ |
|---|---|---|
| Begin | ร่วมจ่าย 10% สูงสุด 10,000 บาท | ร่วมจ่าย 30% สูงสุด 90,000 บาท |
| Balanced | ไม่กำหนดให้ผู้เอาประกันร่วมจ่าย | ร่วมจ่าย 20% สูงสุด 60,000 บาท |
โดยโรงพยาบาลในเครือ ก็คือ โรงพยาบาลในเครือ AIA Smart Network ซึ่งเป็นโรงพยาบาลที่อยู่ในเครือ AIA โดยสามารถเข้าไปดูได้ที่นี่
แล้วเบี้ยของแผน AIA Health CI Hero ราคาเท่าไหร่?
เบี้ยของ AIA Health CI Hero เปลี่ยนตามอายุ เพศ ระดับวงเงิน แผนย่อย และเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์ จึงไม่ควรใช้ตัวเลขเบี้ยจากตัวอย่างเดิมเป็นราคากลางสำหรับทุกคน ควรขอตารางเบี้ยฉบับปัจจุบันโดยระบุสมมติฐานให้ครบก่อนเปรียบเทียบ
ความต่างของ Begin กับ Balanced ควรดูที่โครงสร้างค่าใช้จ่ายร่วมและการใช้โรงพยาบาลในเครือข่ายมากกว่าดูจากเบี้ยเพียงอย่างเดียว โดย Balanced ไม่กำหนดให้ผู้เอาประกันร่วมจ่ายตามโครงสร้างแผนเมื่อใช้โรงพยาบาลในสิทธิ ส่วนการใช้นอกสิทธิมีเงื่อนไขร่วมจ่ายตามตารางของผลิตภัณฑ์
ดังนั้น หากมีสวัสดิการหรือประกันสุขภาพเดิมอยู่แล้ว ควรนำสิทธิเดิม โรงพยาบาลที่ต้องการใช้ และส่วนที่รับค่าใช้จ่ายเองได้ มาเทียบกับ Begin หรือ Balanced ก่อนตัดสินใจ ไม่ควรสรุปจากคำว่าเบี้ยต่ำหรือวงเงินสูงเพียงอย่างเดียว
ระยะเวลารอคอยและข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจซื้อประกันสุขภาพ AIA
ความคุ้มครองไม่ได้เริ่มทันทีทุกกรณี โบรชัวร์ระบุระยะเวลารอคอย 60 วันสำหรับการเจ็บป่วยทั่วไปและโรคร้ายแรงที่อยู่ในความคุ้มครอง ส่วน 4 โรคเฉพาะ ได้แก่ ไส้เลื่อนทุกชนิด ต้อเนื้อหรือต้อกระจก การตัดทอนซิลหรืออดีนอยด์ และเยื่อบุโพรงมดลูกเจริญผิดที่ มีระยะเวลารอคอย 120 วัน
ยังมีข้อยกเว้นและเงื่อนไขสำคัญ เช่น ภาวะที่เกี่ยวข้องกับโรคร้ายแรงซึ่งเกิดขึ้นก่อนวันเริ่มคุ้มครอง และข้อยกเว้นสำหรับการบาดเจ็บหรือการเจ็บป่วยบางกรณีตามที่ระบุในกรมธรรม์
เหมาะกับใคร และไม่เหมาะกับใคร
อาจเหมาะกับคุณ หาก…
- คุณมีประกันสุขภาพแบบจำกัดวงเงิน
- มีสวัสดิการราชการ ประกันกลุ่มอยู่แล้ว
- ต้องการเบี้ยประกันสุขภาพที่ไม่สูงมาก
ไม่เหมาะ หาก…
- คุณไม่ต้องการเลือกแผน Begin หรือ Balance
- คุณคาดหวังเงินก้อนเพื่อใช้แทนรายได้ ค่าเดินทาง หรือภาระนอกโรงพยาบาล
- ไม่สะดวกเดินทางไปโรงพยาบาลในเครือข่าย AIA Smart Network
สรุป: อย่าดูแค่จำนวนโรคหรือวงเงิน
สำหรับ AIA Health CI Hero เหมาะกับคนที่ต้องการวางแผนค่ารักษาเมื่อเผชิญโรคร้ายแรงในราคาที่จับต้องได้ และเข้าใจว่าแผนนี้จ่ายตามบิลภายใต้เงื่อนไข ไม่ใช่เงินก้อนหรือสิทธิค่ารักษาสำหรับทุกอาการตั้งแต่วันแรก
การเลือกแผน Begin หรือ Balanced และวงเงินแต่ละระดับจึงควรตั้งอยู่บนสิทธิเดิม พฤติกรรมการใช้โรงพยาบาล และความสามารถรับค่าใช้จ่ายร่วมของตัวเอง
ดังนั้น ก่อนตัดสินใจ ลองนำผลประโยชน์ข้างต้นเทียบกับโรงพยาบาลที่ต้องการรักษาของตัวเองก่อน เพื่อให้ได้ประกันสุขภาพที่ตอบโจทย์แผนการเงินของคุณที่สุด
